Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) en España son entidades financieras sin ánimo de lucro, supervisadas por el Banco de España, que ayudan a pymes y autónomos a acceder a crédito en mejores condiciones mediante la concesión de avales (financieros o técnicos) y servicios de asesoramiento. Funcionan bajo un modelo mutualista, donde las empresas asociadas (socias partícipes) obtienen estos beneficios, y se apoyan en socios protectores (como bancos, cámaras de comercio o instituciones públicas) que aportan capital y avalan las operaciones de los socios partícipes. 

Funciones principales de una SGR

• Concesión de avales:

Otorgan garantías a sus socios para facilitar operaciones financieras (préstamos, créditos) y de carácter técnico (cumplimiento de contratos, licitaciones públicas). 

• Mejora de la financiación:

Al avalar las operaciones, reducen el riesgo para las entidades financieras, lo que permite a los socios obtener condiciones más favorables, como tipos de interés más bajos y plazos más amplios. 

• Asesoramiento financiero:

Ofrecen servicios de consultoría y asesoramiento a sus socios sobre financiación y otros aspectos empresariales. 

• Negociación de líneas de crédito:

Actúan como intermediarias para negociar y tramitar líneas de financiación con bancos y otras instituciones financieras. 

¿Cómo funcionan?

1. 1. Asociación a la SGR:

Las pymes y autónomos se convierten en «socios partícipes» al adquirir una pequeña participación en el capital social de la SGR. 

• 2. Solicitud de aval:

A través de la SGR, solicitan un aval (financiero o técnico) para la operación que desean realizar. 

• 3. Aval de la SGR:

La SGR evalúa la operación y, si es aprobada, emite el aval, convirtiéndose en el garante frente a la entidad financiera o el cliente. 

• 4. Acceso a financiación:

La entidad financiera o el cliente recibe el aval y concede el préstamo, crédito u otra operación bajo las mejores condiciones posibles. 

Beneficios para las pymes y autónomos

• Mejores condiciones:

Acesso a préstamos y créditos con tipos de interés más bajos y plazos de devolución más amplios. 

• Reducción de riesgos:

Las garantías de la SGR disminuyen el riesgo percibido por los bancos, facilitando la concesión de la financiación. 

• Acceso a licitaciones:

Los avales técnicos son cruciales para presentarse y garantizar el cumplimiento en concursos públicos y contratos con la administración. 

• Apoyo y asesoramiento:

Las SGR ofrecen un acompañamiento integral para entender el proceso de financiación.